Rada Polityki Pieniężnej na marcowym posiedzeniu ponownie nie podniosła stóp procentowych NBP. Aktualna stopa referencyjna NBP dalej jest na poziomie 6,75%. Poniżej prezentujemy kolejne zestawienie zdolności kredytowej na miesiąc marzec.

Prezentujemy zestawienie zdolności kredytowej w bankach z którymi współpracujemy przy poniższych założeniach:
1/ singiel: 30 lat, dochód: 5,5 tys. netto
2/ para: 30 lat, dochód 9 tys. netto
3/ para + 1 dziecko (2+1): 30 lat, dochód 10 tys. netto
4/ para + 2 dzieci (2+2): 30 lat, dochód 12,5 tys. netto

Cel: zakup mieszkania na rynku wtórnym w Poznaniu (województwo wielkopolskie), zobowiązanie na 30 lat oraz maksymalne LTV w danym banku. Zestawienia przygotowane w dniach 06-08.03.2023 r.

W lutym rzecznik KNF podał, że instytucja przekazała właśnie bankom informację o możliwości zmiany minimalnej stopy procentowej, jaka powinna być przyjmowana w procesie oceny zdolności kredytowej przy udzielaniu kredytów oprocentowanych zmienną i okresowo stałą stopą procentową.

Zgodnie z postanowieniami obowiązującej Rekomendacji S minimalną zmianą stopy procentowej, jaka powinna być przyjmowana w procesie oceny zdolności kredytowej, przy udzielaniu kredytów oprocentowanych zmienną i okresowo stałą stopą procentową, pozostaje 2,5 p.p. Dzięki temu w niektórych bankach mocno wzrosła maksymalna zdolność kredytowa w porównaniu do miesięcy poprzednich, nie wszystkie banki wprowadziły już nową rekomendację.

Część z banków bierze pod uwagę dochód z tytułu 500+, obniżając tym samym koszty utrzymania gospodarstwa domowego, dzięki czemu zdolność kredytowa znacząco wzrosła, tak jest w tej chwili w bankach Millennium, ING oraz PKO BP. Dla przykładu, rodzina 2+1 o dochodzie na poziomie 10.000 zł netto może liczyć na kredyt w kwocie nawet 587.319 zł (w Alior Bank i jest to wzrost o ponad 44.000 zł w stosunku do stycznia 2023), dla porównania rodzina 2+2 z dochodem 12.500 zł netto to kredyt w kwocie maksymalnej 734.148 zł (Alior Bank, wzrost o ponad55.000 zł w stosunku do stycznia 2023). Poniżej zestawienia zdolności w różnych bankach przy różnych założeniach dochodowych.

Zdolność kredytowa przy oprocentowaniu stałym

Zdolność kredytowa przy oprocentowaniu zmiennym.

W przypadku oprocentowania stałego oraz zmiennego najwyższa zdolność kredytowa prezentuje się następująco:
1/ Singiel może otrzymać aż 362 612zł w ING przy oprocentowaniu stałym wynoszącym 8,62%
2/ Para może otrzymać aż 593 365zł w ING przy oprocentowaniu stałym wynoszącym 8,62%
3/ Para z 1 dzieckiem może otrzymać aż 605 000zł w Pekao S.A. przy oprocentowaniu stałym wynoszącym 7,43%
4/ Para z 2 dzieci może otrzymać aż 745 400 w Alior Banku przy oprocentowaniu stałym wynoszącym 8,86%

W porównaniu do zestawienia przedstawionego w styczniu oraz w lutym widać znaczące wzrosty zdolności kredytowej.

W przypadku Banków, które obniżyły bufory na ryzyko wzrostu stóp procentowych, wzrost zdolności w stosunku do lutego prezentuje się następująco:
• Alior Bank +18,00%
• ING Bank Śląski +18,80%
• Millennium Bank +26,00%
• Pekao S.A. +14,00%
• Santander Bank +15,00%