Rada Polityki Pieniężnej na grudniowym posiedzeniu ponownie nie podniosła stóp procentowych NBP. Zwiastować to może koniec cyklu podwyżek i tym samym zahamowanie spadków zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców. Aktualna stopa referencyjna NBP dalej jest na poziomie 6,75%. Poniżej prezentujemy kolejne zestawienie zdolności kredytowej na miesiąc grudzień, tym razem zostało ono poszerzone o zdolność dla oprocentowania stałego, ponieważ niektóre banki wyliczają taką zdolność kredytową nieco inaczej.

Prezentujemy zestawienie zdolności kredytowej w bankach z którymi współpracujemy przy poniższych założeniach:
1/ singiel: 30 lat, dochód: 5,5 tys. netto
2/ para: 30 lat, dochód 9 tys. netto
3/ para + 1 dziecko (2+1): 30 lat, dochód 10 tys. netto
4/ para + 2 dzieci (2+2): 30 lat, dochód 12,5 tys. netto

Cel: zakup mieszkania na rynku wtórnym w województwie wielkopolskim, zobowiązanie na 30 lat oraz maksymalne LTV (Loan to value) stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości) w danym banku. Zestawienia przygotowane na dzień 06.12.2022 r.

Singiel zarabiający 5500 netto, bez zobowiązań może liczyć na kredyt w wysokości ok. 310.000 zł (mBank).

Część z banków bierze pod uwagę dochód z tytułu 500+, obniżając tym samym koszty utrzymania gospodarstwa domowego, dzięki czemu zdolność kredytowa znacząco wzrosła, tak jest w tej chwili w bankach Millennium, ING oraz PKO BP. Dla przykładu, rodzina 2+1 o dochodzie na poziomie 10.000 zł netto może liczyć na kredyt w kwocie nawet 541.400 zł, dla porównania rodzina 2+0 z dochodem 9.000 zł netto to kredyt w kwocie maksymalnej 481.685 zł. Poniżej zestawienia zdolności w różnych bankach przy różnych założeniach dochodowych.

Zdolność kredytowa przy oprocentowaniu zmiennym.

Zdolność kredytowa przy oprocentowaniu stałym.

W przypadku oprocentowania stałego oraz zmiennego najwyższa zdolność kredytowa prezentuje się następująco:
1/ Singiel może otrzymać aż 310 499zł w mBanku przy oprocentowaniu zmiennym z marżą 2,39%
2/ Para może otrzymać aż 507 950zł w mBanku przy oprocentowaniu stałym wynoszącym 8,91% przez pierwsze 5 lat
3/ Para z 1 dzieckiem może otrzymać aż 541 400zł w PKO BP przy oprocentowaniu zmiennym z marżą 1,1% w pierwszym roku, a w kolejnych 2,23%
4/ Para z 2 dzieci może otrzymać aż 676 500zł w PKO BP przy oprocentowaniu zmiennym z marżą 1,1% w pierwszym roku, a w kolejnych 2,23%

Jak widać na powyższych wyliczeniach, przystąpienie do kredytu wspólnie z współkredytobiorcą znacząco zwiększy zdolność kredytową o średnio 200 tys. PLN, pod warunkiem, że współkredytobiorca nie posiada innych zobowiązań, dzieci itp.

Analizując obecną sytuację z dystansu można dostrzec plusy, które na co dzień mogą umknąć uwadze, m. in.:
• aktualnie występują niskie marże bankowe,
• Banki odchodzą od opłat za ubezpieczenie pomostowe,
• start programu „mieszkanie bez wkładu własnego”,
• szybkie czasy procesowania wniosku kredytowego.